摘要：

近年來，在上級監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，國家金融監(jiān)督管理總局株洲監(jiān)管分局聚焦縣域特色產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，督導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)以金融之力為陶瓷產(chǎn)業(yè)固本、強基、加溫、增色。推動以醴陵為代表的株洲先進陶瓷產(chǎn)業(yè)集群入選全省第一批先進制造業(yè)集群，在全國陶瓷主產(chǎn)區(qū)中形成產(chǎn)業(yè)體系最全、產(chǎn)業(yè)集群度最高、國際市場份額最大的先發(fā)優(yōu)勢，不斷擦亮醴陵陶瓷這塊“金字招牌”。

搭臺：健全機制強引領(lǐng)

強化監(jiān)管引領(lǐng)。建立局領(lǐng)導(dǎo)縣域聯(lián)系點機制，以陶瓷產(chǎn)業(yè)質(zhì)量提升三年行動(2021年-2023年)為契機，株洲監(jiān)管分局領(lǐng)導(dǎo)帶隊深入醴陵市銀行保險機構(gòu)、代表企業(yè)走訪調(diào)研10余次，推動發(fā)布普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略五年規(guī)劃，督導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)聚焦主責(zé)主業(yè)，賦能鄉(xiāng)村振興，持續(xù)為陶瓷產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入金融力量。健全組織架構(gòu)。督導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)優(yōu)化網(wǎng)點布局，強化隊伍建設(shè)。各銀行機構(gòu)設(shè)立陶瓷產(chǎn)業(yè)特色支行7家、專營團隊5個，在醴陵設(shè)立快貸中心4個，各保險機構(gòu)設(shè)立專營團隊3個，推動金融服務(wù)向縣域特色產(chǎn)業(yè)延伸。抓好縣域法人這把“金鑰匙”，督導(dǎo)轄內(nèi)醴陵農(nóng)商銀行打造支持陶瓷產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)經(jīng)營“特色支行”4個，建立專人坐班機制、每周兩天走訪機制，及時響應(yīng)市場需要和客戶需求。立足保險姓“保”定位，督導(dǎo)轄內(nèi)中國人壽、人保財險、平安財險等縣域支公司成立專營團隊，構(gòu)建承?！碣r全流程個性化服務(wù)體系，為客戶提供上門服務(wù)、專屬指導(dǎo)。完善機制建設(shè)。建立普惠金融工作開展情況通報機制，每半年通報各機構(gòu)普惠金融工作情況，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)充分發(fā)揮績效考核“指揮棒”作用，督導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)完善陶瓷行業(yè)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)機制，落實不良貸款容忍度政策要求，推動金融資源向縣域特色產(chǎn)業(yè)傾斜。

紓困：金融幫扶渡難關(guān)

受新冠疫情影響，疊加外需減弱，醴陵陶瓷企業(yè)一度面臨訂單不足、貨物積壓、人員短缺等難題，引發(fā)減產(chǎn)甚至停產(chǎn)。對此，株洲監(jiān)管分局切實督導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)落實各項惠企紓困政策，幫扶陶瓷企業(yè)渡難關(guān)解難題，用金融的“加速度”把造成的損失補回來，將影響的進度趕上來。暢通優(yōu)化金融服務(wù)渠道。督導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)用好線上線下平臺，為陶瓷企業(yè)開辟綠色通道，全方位提供資金融通、資源整合、價值增值等多元金融服務(wù)。督導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)落實延期還本付息、無還本續(xù)貸等政策，做到“應(yīng)延盡延”“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”“應(yīng)貸盡貸”。截至2023年6月末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)累計發(fā)放陶瓷行業(yè)貸款804筆、余額14.05億元，同比增長16%；為小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸、展期等業(yè)務(wù)1.36億元。督導(dǎo)轄內(nèi)保險機構(gòu)推廣復(fù)工保障責(zé)任保險產(chǎn)品，開通報案理賠快捷通道，做到“應(yīng)保盡?！薄皯?yīng)賠盡賠”“能賠快賠”。截至2023年6月末，轄內(nèi)保險機構(gòu)累計為33家陶瓷行業(yè)企業(yè)提供財產(chǎn)保險、責(zé)任保險風(fēng)險保障8.54億元，有力發(fā)揮保險“減震器”作用。例如，中國銀行醴陵支行通過網(wǎng)格化管理，實施精準幫扶，截至2023年6月末，陶瓷行業(yè)貸款余額1.57億元；醴陵村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮“小而精”業(yè)務(wù)優(yōu)勢，加大信貸支持力度，截至2023年6月末，陶瓷行業(yè)貸款同比增長35%。中國人壽醴陵支公司累計為1.6萬名醴陵陶瓷企業(yè)員工提供意外保險風(fēng)險保障48億元。用活用足貨幣政策工具。督導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)用好用活再貸款貨幣政策工具，充分發(fā)揮普惠小微貸款支持工具和支農(nóng)支小再貸款資金“精準滴灌”和“直達基層”作用，2020年以來，醴陵轄內(nèi)銀行機構(gòu)累計使用再貸款資金發(fā)放貸款29.07億元。落實落細減費讓利政策。督導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)壓降中間成本，合理引入增信安排，最大限度為企業(yè)紓困解難。2020年以來，轄內(nèi)銀行機構(gòu)累計為醴陵陶瓷企業(yè)減費讓利853.8萬元。例如，湖南銀行醴陵支行針對先進陶瓷材料產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，推出利率優(yōu)惠政策，推動陶瓷企業(yè)貸款利率同比下降40個基點。

造勢：科技賦能促創(chuàng)新

線上產(chǎn)品實現(xiàn)金融服務(wù)提速擴面。督導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)積極開發(fā)線上產(chǎn)品，通過手機即可申貸還款，切實提升金融服務(wù)便捷性。引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)主動對接“中企云鏈”“株洲綜合金融服務(wù)平臺”等產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺，推動核心陶瓷企業(yè)對應(yīng)收賬款進行確權(quán)，以應(yīng)收賬款質(zhì)押方式為上下游企業(yè)發(fā)放貸款。截至2023年6月末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)依托產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺發(fā)放貸款超30筆，金額超6000萬元?？萍假x能推動行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級。督導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)聚焦醴陵先進陶瓷產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，創(chuàng)新推出8種專屬信貸產(chǎn)品、5種保險產(chǎn)品，打造品類全、受眾廣的金融產(chǎn)品矩陣，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。2020年以來，醴陵農(nóng)商銀行累計投放近13億元支持陶瓷產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，撬動企業(yè)投入近27.6億元進行裝備升級。中國農(nóng)業(yè)銀行醴陵支行開發(fā)“湘瓷貸”專屬產(chǎn)品，采用集體土地抵押、產(chǎn)業(yè)基金擔(dān)保等多種方式為企業(yè)增信，截至2023年6月末，累計發(fā)放“湘瓷貸”284筆、金額達8億元。創(chuàng)新服務(wù)助力新市民安居樂業(yè)。針對陶瓷行業(yè)中的外地戶籍人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員等新市民群體，督導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)創(chuàng)新推出“致富貸”“新市民貸”“公積金信用貸”等純信用貸款產(chǎn)品，督導(dǎo)轄內(nèi)保險公司加大對陶瓷行業(yè)新市民保險保障力度，滿足其住房、消費、創(chuàng)業(yè)等方面融資和增信需求，進一步增強新市民的獲得感、幸福感和安全感，助力陶瓷企業(yè)留住人才。人保財險醴陵支公司放寬“株洲神農(nóng)惠民保”投保門檻，將新市民納入城市定制型保險保障人員范疇，并在市民服務(wù)中心開設(shè)新市民專用通道，優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)咨詢、投保理賠事宜。

蓄能：政銀合作聚合力

搭建融資對接平臺，實現(xiàn)金融服務(wù)精準對接。以醴陵創(chuàng)建“千億產(chǎn)業(yè)園”為契機，督導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)加強與政府部門的戰(zhàn)略合作，通過舉辦融資對接會、洽談會等方式宣介金融產(chǎn)品、促推項目對接，共同推動陶瓷行業(yè)做強做優(yōu)。醴陵農(nóng)商銀行與科工信局、人社局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等部門簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，共享重點招商引資和項目建設(shè)信息，有的放矢提高金融服務(wù)的精準性、及時性。農(nóng)業(yè)銀行醴陵支行加強與醴陵電瓷協(xié)會、陶瓷協(xié)會合作，制定先進陶瓷材料產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)“白名單”，為企業(yè)制定專屬金融方案。用好產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，發(fā)揮金融資金杠桿效應(yīng)。督導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)積極開發(fā)信貸產(chǎn)品，有效對接政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，用金融杠桿撬動小資金發(fā)揮大作用。截至2023年6月末，轄內(nèi)銀行機構(gòu)依托產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金累計為陶瓷行業(yè)發(fā)放貸款28筆、3.5億元，貸款余額2.45億元。

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